Ayer mi yerno Carlos me pidió hiciera un comentario sobre como, en mi opinión, debería ser una economia razonable en la vida de una familia, así que ahí va lo que pienso:
Siendo de una simpleza aparente, solo hay que mirar a nuestro alrededor y observaremos, infinidad de familias que trabajan, viven y de alguna u otra manera llegan a final de mes, viajan, salen de vacaciones, efectúan compras diversas y un porcentaje bastante alto adquieren una vivienda.
Empecemos por lo último; una vivienda es algo indispensable para iniciar una relación de pareja que llegue a transformarse en familia, en eso estamos todos de acuerdo, sin embargo, ¿porque tiene que ser comprada esa vivienda?, ¿como es posible que la gente no se de cuenta que hipotecarse de por vida sin conocer cual sera el futuro tanto de la relación como laboral y por consiguiente de sus ingresos, en lo primero que piensan para iniciar una convivencia es endeudarse muchisimos años?. ANALICEMOSLO.
España es de los países de occidente que mas viviendas tiene en propiedad, ¿por que sera?. ¿son baratas? Claro que no, ¿No hay viviendas en alquiler? de sobra, ¿entonces que ocurre?, Desde mi punto de vista es algo cultural, lo llevamos en la sangre....¡Pepe, los chicos quieren casarse, habrá que ayudarles con la entrada del piso o tu hija se quedara para vestir santos!. ¿Os suena?. Siempre ha sido así, aunque esta nueva generación, la que ya denominan algunos como la "generación perdida", lo tendrá muy difícil para comprar un.... lo que sea. Pero sigamos con la anterior generación, la que nació o creció cuando llego la democracia, familias formadas por parejas entre 35 y 50 años, mis hijos están en esa edad, la gran mayoría tienen viviendas en propiedad, eso si encadenados a ellas durante 30 ó mas años es decir, acabaran de pagarlas cuando se jubilen o sea casi toda su vida, por cierto de la jubilación ya comentaremos también en otra ocasión, aunque lo peor es la financiación obtenida al comprarla. "El euribor", que palabreja....
un índice fluctuante que controla la vida económica de muchas familias, pero.. ¿alguna vez hemos pensado quien controla el euribor?, porque sube o baja ?, a ello también nos dedicaremos profundamente en otro momento, así que ciñamonos a lo que interesa que es la economía familiar, razonable o no.
La receta para que nuestra economía del día a día, la cercana, la que debe llevarnos a preguntarnos cuanto gano y como me lo "debo" gastar, ojo he dicho debo y no puedo, es la clave, todo el mundo sabe gastar tanto si puede como sino pero, lo que debe gastar es lo apropiado, sobre esto, sin que me tachen de feminista, las mujeres lo tienen más claro que los hombres, nosotros, y me incluyo, pensamos mas en el hoy que en el mañana y cuando digo hoy, es hoy. Cuando eramos jóvenes la paga nos duraba un día, el resto de la semana a verlas venir; ellas si embargo parecía que cobraban mas, les llegaba para toda la semana y a veces hasta ahorraban, bueno hay excepciones como mi hija pequeña que en ese tema es como los tíos....¡Y si me muero mañana,¿ que?.! su frase favorita.
Como iba diciendo es muy importante que sepamos lo que debemos o no gastar, siempre claro esta, como en la mayoría de los casos, que nuestros ingresos sean limitados aunque suficientes, elaboraremos un presupuesto mensual en el que prorratearemos aquellos gastos anuales como por ejemplo, seguros, vacaciones etc y dejaremos las pagas extraordinarias para cubrir los imprevistos y si hay suerte, las ahorraremos o en gran parte; nunca gastemos por encima de nuestras posibilidades, pensemos que las tarjetas de crédito son un caos si no sabemos utilizarlas adecuadamente, solo nos han de servir para no tener que llevar efectivo, nunca para atrasar el pago de algo, salvo aquellas compras de artículos costosos que podamos pagar a plazos y sobre todo sin intereses pero que inmediatamente incluiremos en el presupuesto de los próximos meses; el ocio y los extraordinarios habremos de dejarlos para el final, si queda, adelante gastemos de manera lógica el sobrante que para eso lo hemos trabajado y ganado y si no queda, ya lo haremos el mes próximo, nunca, repito nunca, tiremos de tarjeta pues nos desequilibrara el presupuesto .
Caso de tener una hipoteca es muy importante saber que si su amortización es a 30 años o mas, las primeras 40. 50 ó 60 mensualidades solo pagaremos intereses, amortizaremos muy poco capital por lo que es importantísimo, caso de haberla contratado referenciada a interés variable, estar pendiente del ya comentado euribor, sepamos que el Banco Central Europeo que es quien directamente lo controla con las subidas/bajadas del precio del dinero, lo hace en cuartos de punto, aunque luego el mercado pone el tipo final y estas oscilaciones nos pueden, como ocurre ahora, incrementar la cuota mensual de manera importante, hemos estado muchos años con un euribor muy bajo y las entidades financiera han aprovechado para poner en los contratos un diferencial muy alto y si a esto añadimos un suelo en los tipos de interés, nos tienen cogidos por todos lados, ahora vienen tiempos dificiles y lo normal con una inflación desbocada, estamos ya en el 3,8%, es que el precio del dinero suba para controlar dicha inflación y por consiguiente también lo haga el euribor, tengamoslo muy encuenta y hagamos las previsiones oportunas para no llevarnos sorpresas desagradables, el euribor subirá, si o si y nuestra hipoteca también, así que ahorremos para cubrir esa diferencia en nuestra cuota mensual. Por cierto, cuidado con aquellas ofertas para unificar nuestras deudas pagando menos al mes, es un consejo.
Bueno por hoy es todo, que os vaya bien y hasta otra
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